La majorité des entrepreneurs est souvent confrontée à la difficulté d’accès aux moyens financiers pour la concrétisation de leur projet d’entreprise. Ce n’est pas chose facile que d’obtenir le soutien financier des bailleurs et leur faire accepter votre projet d’entreprise. Il faut donc se lever tôt et fournir des efforts monstres pour bénéficier d’un peu d’aides financières.
Cependant, si vous êtes nouveau dans le monde entrepreneurial, vous avez plus d’opportunités pour aisément obtenir un financement afin de créer votre entreprise. Voyons comment cela est faisable.
Quelles sont les catégories d’aides qu’on retrouve sur le marché ?
En matière d’entrepreneuriat, une aide sous-entend un accompagnement financier que vous octroie un organisme spécialisé dans un secteur donné pour vous aider à concrétiser votre projet d’entreprise. Il faut parfois remplir certaines conditions pour jouir de ces aides. Elles sont octroyées autant par le secteur privé que par le secteur public. Nous vous offrons les forces et faiblesses de quelques types d’aide.
Les crédits à moyen et long terme
Vous pouvez obtenir auprès d’une banque, un financement à hauteur de 70 % de vos besoins en investissement pour votre projet d’entreprise. Cela dépend également de votre apport personnel. Il existe généralement deux pistes que vous pouvez explorer pour votre financement à savoir : le crédit-bail, et l’emprunt bancaire.
Le crédit-bail
Cette catégorie d’aide date des années 1960. Le crédit-bail est un outil formidable de financement qui permet à une société financière de rendre un bien disponible pour une entreprise sur une période donnée. L’entreprise doit alors s’acquitter régulièrement de ces contributions qui sont exonérées de fiscalité durant l’exécution du contrat. Ce système de location commerciale offre la possibilité d’achat en fin de contrat.
Il faut signaler que le crédit-bail peut être mis à la disposition des corps de métier suivants : entreprises individuelles et professions libérales. Ce produit financier est aussi accessible aux commerçants, aux artisans et aux agriculteurs. Le crédit-bail est également accessible pour n’importe quelle forme juridique d’entreprise.
L’emprunt bancaire
C’est une somme d’argent que la banque vous prête pour la réalisation de votre projet d’entreprise. Ce crédit vous permet d’exécuter votre projet sans pour autant mobiliser tous les fonds nécessaires. En contrepartie, vous êtes redevable d’une redevance que vous vous engagez à verser périodiquement jusqu’à épuisement de la dette. Ce remboursement contient la partie principale en plus des intérêts dont le taux est connu à l’avance.
L’accessibilité à ce type de financement est aussi conditionnée par le dépôt d’une garantie à la banque. Il peut s’agir de terrain vierge ou d’autres biens immobiliers que vous allez mettre en hypothèque. Ainsi si vous ne parvenez pas à respecter vos engagements en réglant l’amortissement, la banque peut vendre les biens mis en hypothèque pour entrer dans ses fonds.
Comment obtenir des prêts à la création d’entreprises (PCE) ?
Ce sont des aides financières fournies par des organismes publics qui encouragent aussi bien les innovations et que le développement des entreprises. Ce mécanisme permet de soutenir sans autre forme de garantie la trésorerie et le fonds de roulement de votre projet en vue d’un succès remarquable. Ce système sert aussi à subventionner certains frais commerciaux. Pour être éligible à ce prêt, vous devez être sous le régime de sociétés individuelles et disposer d’une ancienneté inférieure à 3 ans et un nombre d’employés inférieur à 10 pour vos débuts. En plus, ce prêt est fixé et plafonné à 45 000 €. Malgré tout cela, les prêts à la création d’entreprises suscitent un véritable engouement.
Les prêts d’honneur
Les prêts d’honneur sont des aides financières accordées aux entreprises par des organisations à but non lucratif. Ce prêt s’octroie sans garantie. Vous en faites également la demande de façon personnelle. Cette aide vous aide dans la constitution de votre capital et vous permet de prétendre à plus de dividendes. Les taux d’intérêt sont inexistants. Ce prêt est remboursable en deux à cinq ans.
Les prêts d’honneur sont un tremplin pour obtenir un prêt bancaire. À titre illustratif, il faut noter que pour 5 € de prêts d’honneur vous pouvez obtenir entre 4 à 6 fois plus au niveau des banques selon le besoin de financement de votre entreprise.
Comment accéder au Nouvel Accompagnement pour la Création et la Reprise d’Entreprise (NACRE) ?
Le mécanisme du NACRE est véritablement axé sur l’octroi de prêt aux entreprises naissantes. Cette aide offerte pour le développement de l’entreprise est plafonnée à 10 000 €. Elle doit être accompagnée d’un prêt bancaire pour constituer un capital consistant. Le NACRE est remboursé à 0 % de taux d’intérêt à l’instar des prêts d’honneur pour vous offrir des chances de succès dans votre projet. Le NACRE vous assiste dès la constitution du dossier jusqu’à l’aboutissement du prêt. Cet organisme vous aide à opérer un choix judicieux parmi les offres financières possibles. Obtenir une aide financière n’est pas un problème, mais c’est comment faire pour ne pas tomber dans le piège des dettes.
Voilà un panel d’aides auxquelles vous pouvez accéder pour vous mettre à votre propre compte. En matière de création d’entreprises, les financements ont tous leurs forces et leurs faiblesses. Un prêt est juste un moyen de vite parvenir à atteindre vos objectifs. C’est bien d’obtenir un prêt, mais ne perdez pas de vue qu’il faut le rembourser plus tard. Cette option peut également constituer un obstacle à la croissance rapide de votre entreprise. Vous devrez alors prendre une part importante des ressources de l’entreprise pour payer le capital emprunté et les intérêts dont le taux est connu d’avance pour le crédit contracté alors que cet argent aurait pu être réinvesti dans le développement de votre entreprise.
Malgré ces faibles difficultés, ces accompagnements financiers sont d’un grand secours pour la mise en place de votre société.
Si vous êtes un jeune chef d’entreprise à la recherche de sources de financement pour votre projet alors, suivez ces instructions. Avant d’entamer une procédure d’assistance financière, pensez à détenir un capital personnel. En matière d’entrepreneuriat, c’est un élément prépondérant. Aucune structure ne voudra vous venir en aide si vous n’avez pas un minimum de fonds propres pour démarrer votre projet. Voici quelques astuces pour vous aider à obtenir facilement des aides pour vos projets.
Comment trouver facilement des financements
La recherche de financement est une phase importante dans la concrétisation de votre projet d’entreprise. Il faut prendre en compte divers paramètres dont il faut cerner le contour pour améliorer vos chances d’avoir un financement.
La clairvoyance du projet
Le concept du projet d’entreprise est-il viable? Voilà un point fondamental pour la mise en place de votre entreprise. La recherche de financement n’est pas un jeu. Il ne faut donc rien négliger. La pérennité et la clairvoyance de votre projet vous offriront plus de confiance et de considération de la part des investisseurs potentiels. Ils seront plus motivés pour vous accorder un prêt compte tenu de la rentabilité de votre projet. Mettez en branle toutes les compétences sur le plan de l’expertise comptable pour réaliser un bon plan d’affaires. Ce business plan devra révéler tous les paramètres de viabilité et de fonctionnement du projet. Il faut absolument faire ressortir tous les besoins.
Le fonds propre
À moins d’êtres fortunés, il est souvent laborieux de constituer seul un capital de démarrage. Alors, on fait souvent recours à des moyens financiers extérieurs provenant d’aide des sociétés financières. Vous pouvez aujourd’hui expérimenter certaines astuces qui vous permettront d’atteindre rapidement votre but à savoir :
Le love money
Le « love money » est une méthode expéditive pour vite réaliser de petits projets grâce au financement de vos amours proches. Ce concept se nomme également financement des 3 C (copains, cousins, cinglés). C’est une opération très efficace qui vous offre de la liquidité en provenance de vos proches. Cette approche vous épargne la constitution d’un apport initial considérable.
Pourtant, il reste indispensable de persuader vos proches de vous donner le financement. Il est parfois plus difficile de convaincre un proche d’une initiative qu’un inconnu, car dit-on « nul n’est prophète dans son pays ».
Participer aux concours d’entrepreneuriat
Participer aux concours d’entrepreneuriat peut vous ouvrir les portes du bonheur si vous remportez le trophée. C’est une bonne méthode pour trouver de l’argent pour financer votre projet. Cette plateforme vous amène à tester votre projet et à attirer de potentiels investisseurs persuadés qu’il y a de l’argent à gagner. Ces concours sont des tremplins qui vous moulent et préparent à présenter vos projets à des investisseurs.
Le crowdfunding (financement participatif)
C’est une technique de financement participatif qui est très en vogue en ce moment et qui permet via des plateformes sur internet de mettre en place votre projet grâce à la connexion avec les investisseurs. Ces personnes croient en votre projet et les financent. Ces plateformes de dons permettent à des investisseurs de vous octroyer gratuitement un financement pour vos projets. Visitez ces plateformes !
L’avantage du crowdfunding est que l’aide financière pour un projet peut déjà être obtenue à la phase de l’« idée ». Si votre projet est bien ficelé et bien présenté, vous obtiendrez rapidement un support financier. La seule difficulté est que la campagne d’obtention du prêt peut être longue. Cela peut vous freiner dans l’atteinte de vos objectifs en temps opportun.
Les subventions
Souvent, les organismes spécialisés ou les États offrent des subventions pour soutenir certains secteurs d’activité. Ce sont des financements non remboursables donc exonérés de contrepartie. Grâce aux subventions les risques sont amoindris. Les subventions concernent des entreprises spécifiques selon la catégorie de subvention. Même si plusieurs créateurs d’entreprise en font la demande, la probabilité d’obtention est très faible.
Parlez de votre projet
Communiquer sur votre projet peut rendre les moyens disponibles. Discuter avec des personnes ressources qui pourraient disposer dans leur cercle de connaissance des investisseurs. Puisque ces mécènes ne sont pas dans votre proche environnement, divulguez au maximum votre besoin de financement. Montez parfaitement votre dossier et ne soyez pas surpris par des entretiens inopinés avec des investisseurs. Tout dépend de la manière dont vous vendez le projet. Attachez-vous les services d’un conseiller financier pour cela.
Votre partenaire financier exige-t-il des garanties ?
Vous avez peut-être eu l’entretien de financement et obtenu le financement. Seulement, ne vous précipitez pas. Cherchez à vérifier si votre investisseur exige une garantie que l’aide provienne d’une structure privée ou publique. Vous êtes avide d’argent et la recherche a parfois duré. Restez sobre et posez-vous les bonnes questions. Partez sur de bonnes bases dont vous avez la maîtrise.
La plupart des sociétés financières exigent des garanties pour leurs financements. Il s’agit souvent d’hypothèque d’un bien matériel ou d’un bien immobilier. Cernez bien le principe de fonctionnement de la garantie. Car une fois le contrat signé, il n’y a plus de recul possible.
Soyez toujours prévoyant, car les activités peuvent être florissantes comme elles peuvent mal tourner. Qu’envisagez-vous en ce moment ? Quelle sera votre attitude face aux investisseurs. Vous devez appréhender tous les aspects avant de vous lancer dans la signature du contrat. Si vous devez hypothéquer votre résidence, alors réfléchissez-y à deux fois. Si vous foncez tête baissée alors vous pourriez avoir de mauvaises surprises. Il est indéniable que nul ne veut échouer dans son entreprise, mais il vaut mieux être prévoyant et ne pas négliger l’aspect de la garantie. Il faut bien se renseigner et prendre en compte toutes les éventualités.
En résumé…
La recherche de financement ou d’aides pour la création de son entreprise est un véritable saut d’obstacles. Plusieurs créateurs recherchent au même moment les mêmes financements que vous. Il est donc prépondérant de présenter un projet viable, bien détaillé et très attirant. Seule une idée porteuse peut vous ouvrir les opportunités d’investisseurs.
Vous avez découvert toutes les formules pour acquérir aisément un des financements pour vos projets d’entreprise. Servez-vous de tous les conseils et produisez des résultats efficaces. Toutes ces méthodes vous permettront d’optimiser l’obtention de votre financement. En matière d’entrepreneuriat, ne vous précipitez pas et étudiez bien toutes les offres potentielles et choisissez celle qui correspond le mieux à vos aspirations.